把你推進窮人圈的3 個投資風險

把你推進窮人圈的 3 個投資風險

培訓、控制和知識的重要性

許多人因為投資風險而封閉自己。在我成長的過程中,那個封閉自己的人是我的窮爸爸。因為他重視舒適和安全,他覺得與其投資,聰明人更應該要找一份好工作,並好好存錢。

相對的,我的富爸爸認為我的窮爸爸思考方式有風險。富爸爸渴望擁有自己的事業,並把賺到的錢拿去投資而不是儲蓄。

投資風險和現金流象限

我們可以用現金流象限或 ESBI來說明,窮爸爸和富爸爸彼此對立的世界觀。

ESBI 四個象限-把你推進窮人圈的3 個投資風險
ESBI 四個象限-把你推進窮人圈的3 個投資風險

ESBI中每個象限代表一種特定類型的人和思維。

E 象限代表員工。

員工看重工作保障、福利和穩定的薪水。為了達到這個目的,他把時間賣給老闆。他不喜歡風險,也不明白金錢如何運作。他的教育是傳統教育,這使他成為一名優秀的員工。

S 象限代表自雇主(SOHO/專家/個人創業者)或小企業主。

身為 S 象限的人 看重獨立經營。他沒有老闆,他為自己工作。他沒有工作職位。相反的,他自己本身就是這份工作。S 象限的問題是他沒有時間休息。如果他休息,他就停止賺錢。

B 象限代表大型企業

一個大型企業的事業擁有者沒有工作,也沒有自己的工作。相對的,她擁有一個系統。她的思維是:「我要如何在我所建立的系統中雇用其他人來為我賺錢?」她擁有財務自由,因為即時她停止工作,他還能賺到錢。

I 象限代表投資者。

投資者認為,金錢可以用來賺更多錢。她擅長利用債務、稅務、保險等槓桿,透過投資資產來創造更多非工資收入。她所認知的世界是充滿機會和富足。

你可以看到的是,ESBI象限分為兩部分。E象限和S象限在左邊,而B象限和I象限在右邊。那些左邊象限的人往往在金錢、創業和投資沒有接受好的教育,他們害怕風險。但是,正因為缺乏教育,導致他們認為創業和投資是充滿風險的事。

那些右邊象限的人瞭解金錢和投資如何運作的,他們用更一樣的視野看世界。他們認為,作為一名員工或自雇主,他們的風險實際上比擁有一個大企業或投資的風險還要大的多,因為你缺乏三樣東西:培訓、控制和知識。

我的窮爸爸在ESBI的左邊象限過過著他的生活。我的富爸爸生活在右邊象限。我的窮爸爸終其一生掙扎的活著,總是抱怨他的財務狀況。我的富爸爸每年都在增加他的財富,就像玩地產大亨(台灣俗稱:大富翁)的遊戲一樣,隨著時間過去,他賣掉房子換一間酒店。

我研究兩位爸爸的生活。我想瞭解為什麼我的窮爸爸認為投資有風險?為什麼我的富爸爸根本不害怕投資風險?在這過程中,我也瞭解為什麼我的窮爸爸認為投資是有風險的—以及為什麼對於他和其他像他一樣的人而言,投資風險成為他們的現實生活。

投資風險1:缺乏培訓

大多數人去學校接受關於如何成為一名員工或自雇主的培訓。學校教我們閱讀、寫作和數學,學校所教所有的好東西是對工作世界有用的事物。學校教我們在服從上級的命令中如何執行任務,並在正確的時間和正確的地點完成任務—而這是員工的思維。

學校不教你如何金錢如何運作,也不教你如何讓金錢為你工作。學校沒有教你成為一位事業擁有者或投資者必備的技能。這些技能是你必須去尋找並教導自己的技能。因此,大多數人缺乏基礎必備的培訓,來瞭解如何降低投資風險。如果沒有學過創業和投資的相關培訓與知識,創業和投資是充滿風險的。

投資風險2:缺乏控制

在上次經濟大蕭條期間,我確信很多人開始相信投資是有風險的,因為他們看著自己的股票投資組合暴跌。事實上,大多數人並沒有真正的投資計劃。

相反,他們努力工作,親手把錢交給「專家」,讓專家把錢投資到共同基金、股票和債券中。問題是這些類型的投資只會增加投資風險。因為你無法控制。你只能任由市場和投資經理人擺布。於是處於風險的位置。

相對的,成功的投資者為了最大化地減少投資風險,他們會盡力去掌握最多的控制權。這就是為什麼我要投資那些我有決策權的企業,這也是為什麼我喜歡房地產,在房地產中我可以創造長期固定的現金流。在這兩種情況下,我都能很好地控制我的投資。

投資風險3:缺乏知識

我們大多數人直覺地知道,如果你想要擁有真正的好交易,你需要處於圈內人中。你經常聽到有人說:「我有個朋友在企業裡面(圈內人)。」他做什麼生意並不重要。他可能買一輛車,一場戲的門票,或者一件新衣服。我們都知道,「圈內人」才是真正的交易來源。

投資世界並沒有什麼不同。正如邁克爾道格拉斯在電影華爾街中扮演的邪惡角色-戈登蓋柯所說:「如果你不在裡面(圈內人),你就在外面(圈外)。」

員工和自雇主通常在圈外投資,投資風險很高。他們對自己實際投資的商品所知有限。

那些身為企業擁有者和專業投資者,他們對自己事業或投資中所發生的事情都掌握的一清二處。他們是企業或投資的驅動者,因為他們有圈內人的知識,使得他們的投資風險小的多。

你要如何將投資風險降到最低?

最小化投資風險的第一步是積極地改變你的思維,從現金流象限的左邊移動到右邊。

這並不是說你不能在左邊象限進行投資,但左邊象限要比右邊象限困難的多,因為即使你有培訓和知識,你在左邊象限投資,裡面還是有很多對你不利的因素,主要是你很難控制。而且,因為那些在左邊象限的人賣出他們的時間,他們很少能像右邊象限的人可直接地管理他們的投資。

當你移動到右邊象限意味著,你要獲得正確的培訓和知識,並將其運用到你可以控制的地方。這意味著你每天都要通過輔導和課程來提昇你的財務智商。然而,最終,你必須把所學知識學以致用。沒有什麼比嘗試、失敗和再嘗試,更能有效的教導我們。關於投資,當你從處於風險的位置移動到安全的位置,你需要財務教育和實踐。

今天,我鼓勵你誠實地檢視你的投資部位,並採取必要的步驟來獲得培訓、取得控制權和財務知識。這將是你能做的最明智決定之一。

如何進一步提昇你的財務智商,掌握你的財務未來?

iFreedom 幸福寶鏡協助你跟富爸爸羅勃特清崎-Robert Kiyosaki學習,讓你不用去美國,讓你人在家就能透過線上課程平台 Udemy 跟富爸爸學習:https://ifreedom.pros.si/LCMF4

訂閱電子報

* indicates required

彙整